Las personas, en su mayoría, desconocen qué pasa si aún tiene deuda de un préstamo personal. Existen ocasiones donde las deudas que tienes con un banco o una tienda pueden pasar a manos de un despacho de cobranza o un estudio jurídico.
Sin embargo, las mayores interrogantes ante esta situación son las siguientes: qué me puede hacer, por qué los bancos venden las deudas y si me pueden embargar. Por lo tanto, a lo largo del artículo te diremos todo lo relacionado con el tema.
Estos despachos le brindan apoyo a los bancos para negociar y reestructurar créditos, préstamos y financiamientos. En este sentido, representan una especie de intermediarios entre las instituciones bancarias y el deudor.
¿Cómo puedo saber si el banco vendió mi deuda?
En primer lugar, tendrás que descubrir si el banco vendió tu deuda a un despacho de cobranza. Lo primordial es que lo averigües en el historial de tu Buró de Crédito, así verificarás a donde pertenece tu deuda. Te puede interesar el artículo “¿Cómo checar mi Buró de Crédito gratis?”.
Resulta indispensable que hagas la verificación porque hay casos donde realizan llamadas de cobranza, pero aún no han vendido tu deuda. En este caso, se trata de un llamado de intermediario. No obstante, si ya se vendió tienes que revisar el directorio de adquirientes para conocer la empresa a la que debes liquidarle el adeudo.
¿Qué hago si mi deuda fue vendida a un despacho de cobranza?
Antes que nada, debes tener presente que desde que comiences con los atrasos, el banco se pondrá en alerta. Una vez que se hayan cumplido los noventa días de atraso, pueden solicitar ayuda de un despacho de cobranza para recuperar el adeudo.
El objetivo de estos es recuperar el dinero de la entidad bancaria. Cabe destacar que hay ocasiones donde llegan a ser invasivos e incluso falta de respeto en su manera de mediar. Las cobranzas extrajudiciales ilegales frecuentemente usan violencia física o verbal, hostigamiento e intimidación.
Los pasos que debes seguir luego que descubras que tu deuda fue vendida son los siguientes:
Consultar el listado de adquirientes
Generalmente, las entidades bancarias deben notificarte si vendieron tu deuda a un despacho de cobranza. En dicho aviso deberían anunciar cuál es el despacho al que la enviaron. Luego que consultes este dato, ponte en contacto con ellos y pregunta por el estado de tu cuenta.
Negociar la deuda
Las deudas que no se cancelan a tiempo generan una tasa de intereses. Estos crecen al punto que de un atraso se vuelven una cantidad imposible de liquidar. No obstante, si la deuda le pertenece a un despacho de cobranza tendrás una segunda oportunidad. Con ellos puedes negociar cuánto y cómo pagar tu adeudo; ya que ellos tienen el propósito de recuperar algo del monto.
Comenzar el sistema de ahorro
Luego de la negociación, necesitarás iniciar un sistema de ahorro para que puedas liquidar tu deuda en tiempo y forma. Así pues podrás arreglar y mejorar tu historial crediticio.
Es importante resaltar que no es indispensable que pagues el adeudo en una sola parte; puesto que te darán la oportunidad de cancelarlo en cuotas. En otras palabras, podrás saldar el adeudo en plazos. Así mismo tienes que ser consciente que no están permitidos nuevos atrasos porque eso genera más intereses.
Por fortuna existen reparadoras de crédito que, básicamente, cumplen el rol de intermediarios entre la entidad bancaria y tú. Por ello, su propósito es apoyarte en solventar esa deuda de acuerdo a tus posibilidades económicas.
Recomendaciones para actuar ante un despacho de cobranza
Desde que comienzas a recibir llamadas de cobro de un despacho de cobranza o un estudio jurídico, debes seguir las siguientes recomendaciones de las autoridades pertinentes:
- Consulta en el Registro de Despachos de Cobranza (Redeco) la información acerca del despacho que lleva tu deuda para que reconozcas las empresas fraudulentas.
- Denuncia los despachos de cobranza que te piden los pagos en efectivo o aquellos que pidan depósitos en alguna cuenta personal. Esto mayormente se debe a fraudes o estafas.
- Infórmate de lo que implica negociar mediante un esquema de “quita” porque esta opción deja reseña negativa en tu historial de crédito. Por lo tanto, tendrás marcas negativas en el Buró de Crédito.
- Busca alternativas para rehabilitarte como deudor de la banca, por ejemplo, el contrato de una reparadora de crédito. Estas empresas se encargan de negociar por el deudor, asesoría legal y financiera sobre la materia y ofrecer sus servicios por los que cobran honorarios.
